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量体裁衣 创新信贷产品 齐鲁银行护航科创企业发展
发表时间:2019-10-30 13:37:54 来源:匿名

“齐鲁银行支持小企业的政策非常灵活。当时,200万元的联合建设贷款对我们很有帮助,及时为我们提供了营运资金,维护了公司的声誉。”美国核电有限公司(以下简称“美国核公司”)总经理兼首席财务官赵琪回忆了他2014年的贷款经历。

据中国银行业协会(China Banking Association)最近在山东济南进行的一项调查显示,中国证券报记者了解到,齐鲁银行正在通过量身定制的服务和创新的产品体系来满足科创企业的特殊资本需求,进一步护送科创企业。

定制服务

美国核公司(U.S. Nuclear Corporation)是济南市的一家高科技企业,主要从事国内核电仪表和控制设备的研发和替代。2014年,美国核公司在快速发展过程中出现资金缺口。为此,齐鲁银行突破了传统信贷必须有抵押物的严格限制,为企业提供了200万元的贷款支持。

齐鲁银行科技金融特别分行行长段炼表示,2014年,该行为高新区政府建设的工业园区企业开展了联合建设贷款业务。由于园区内企业购买的房产证没有及时发放,企业无法通过固定资产抵押融资,但齐鲁银行看到了一些科技企业的发展潜力。“很遗憾我们不支持它,所以我们想办法把这个公园合并起来,开展联合建设贷款业务。没有抵押的房地产证,园区可以向园区企业提供贷款作为担保。”段炼说。

自2015年与美国核公司建立信用合作关系以来,随着企业的逐步成长和资本需求的进一步增加,齐鲁银行将其信用额度从150万元提高到近900万元。

赵琪介绍说,该公司已经上市新的第三板,并计划明年进入科学板。他表示:“目前,公司研发项目融资主要依靠风险偏好较高的股权融资,与银行的合作更多的是财务管理和担保。”例如,在2018年国内核电机组出口项目中,美国核电公司提交了国内核电机组仪器设备投标,齐鲁银行创新其知识产权质押业务,处理差额质量保证,使其成功中标国内华龙一号核电机组项目。

根据企业的不同需求,齐鲁银行的业务模式不断创新。济南圣泉集团有限公司一直致力于各种植物秸秆的研究、开发和综合利用,并涉足满足新材料、健康大、生物质、生物医药、新能源五大产业的高性能树脂和创新型企业集团。

根据圣泉集团的企业特点和需求,齐鲁银行实现了多项业务模式突破。盛泉集团首席财务官张雅玲表示:“齐鲁银行具有创新性和响应性。我们提出再贴现要求后,齐鲁银行第二天采取行动为我们争取中央银行的再贴现额度,办理再贴现近3亿元,大大降低了我们的财务成本。”此外,齐鲁银行还通过处理双重债务创造、扶贫贷款、员工持股计划等业务,满足圣泉集团多方面的资本需求。

创新产品系统

业内人士指出,科技型企业具有一些共同特征:资产轻、增长快、风险高、回报低。从美国核公司的角度来看,作为一个创新型企业,它拥有更多的知识产权,但存在科技企业共享轻资产的问题。

关于公司的融资情况,赵琪表示:“在2012 -2014年期间,当企业处于初始阶段时,由于行业的特殊性,与供应商签订合同后支付时间不能延迟。同时,固定资产投资不能带来多少附加值。该公司是一家轻资产企业,融资困难。”

齐鲁银行高科技分行作为“科技金融特色分行”,通过科技精英贷款、科技金融贷款、税收贷款、新三板+系列“分行贷款宝”等产品,惠及包括美国核公司在内的众多企业。自2014年以来,分行共办理科技金融贷款594笔,总额18亿元,为软件园、综合保护区等园区建设提供信贷支持7.2亿元。本行已注册专利质押账户150多个,贷款总额6.17亿元。目前,本行科技型企业客户4388家,科技型企业信贷余额420亿元。

《中国证券报》记者了解到,该支行与济南的许多政策性担保公司建立了广泛的业务合作,尤其是在高新区。同时,与辖区内的多家风险投资公司开展外联投资和贷款联动战略合作,如金风险投资、虹桥风险投资、山东国投股权投资基金、济南高新金融投资等,为更多科技企业提供更高效便捷的融资支持。

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